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El mejor momento para retirar su saldo de devolución de efectivo es ahora


Ilustración para el artículo titulado El mejor momento para retirar su saldo de devolución de efectivo es ahora

Foto: Shutterstock

Si usa una tarjeta de crédito de recompensas para ganar para viajar, probablemente esté ganando tiempo y reteniendo esos puntos y millas hasta que se sienta cómodo empacando sus maletas nuevamente.

Pero, ¿y si usas un tarjeta de crédito con devolución de efectivo? ¿Cuánto tiempo debe dejar que esas ganancias se acumulen antes de cobrar?

Un lector recientemente escribió para preguntar sobre ese momento:

He estado guardando mis recompensas de reembolso en efectivo en mi tarjeta por un tiempo y tengo alrededor de $ 1,200 allí. Mi idea original era guardarlo para un artículo de alto precio, pero no sé cuál será. ¿Es «inseguro» o «imprudente» dejar ese dinero allí? Me gustaría dejar que crezca más, pero también estoy repentinamente nervioso de que el dinero pueda desaparecer.

Esta pregunta hizo que todas las alarmas se dispararan en mi mente. Un saldo de recompensas de $ 1,200 es una gran cantidad de dinero, especialmente cuando considera que la mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo tienen un potencial de ganancias del 1% al 6% de sus gastos, a menudo con un límite en la cantidad que puede ganar. Incluso con un bono de registro, este saldo de $ 1,200 representa potencialmente años de ganancias.

Y no le hace ningún bien al lector pasar el rato en esa cuenta de tarjeta de crédito.

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«Realmente no hay razón para mantener sus recompensas en efectivo en su cuenta de tarjeta de crédito», dijo Dan Miller, fundador de la Puntos con una tripulación Blog y propietario de casi 40 tarjetas de crédito. «La única razón por la que pude ver eso es si es una situación en la que quizás no tienes una muy buena disciplina financiera y solo gastarías el dinero». Entonces, en algunos casos, podría haber una razón por la que querrías hacer que al menos sea un poco difícil acceder a ese dinero «.

Pero en el caso de este lector, han sido lo suficientemente diligentes como para permitir que ese equilibrio se acumule, por lo que creo que es seguro suponer que tienen un poco de autocontrol.

Un mejor lugar para guardar ese dinero hasta que descubra lo que quiere hacer con él es en una cuenta de ahorros. Aunque el APY (porcentaje de rendimiento anual) para las cuentas de ahorro de alto rendimiento fluctúa, supongamos que abre una cuenta que ofrece un interés del 1,5%. Después de un año, esos $ 1,200 crecerán a aproximadamente $ 1,218.

Eso no es una cantidad enorme, pero más de lo que ganará con ese saldo en su cuenta de tarjeta de crédito.

Además, una cuenta de ahorros, o incluso una cuenta corriente antigua regular, tendrá un seguro de la FDIC, lo que significa que, en el improbable caso de que el banco falle, su dinero está seguro. Su cuenta de tarjeta de crédito no tiene esa protección para el saldo de sus recompensas. Piense en sus recompensas como un regalo gratis con la compra, no como un cheque de pago.

La buena noticia aquí es que las recompensas de devolución de efectivo no pueden ser devaluado como recompensas de viaje lata. Claro, el emisor de su tarjeta de crédito podría decidir que obtendrá una tasa de devolución de efectivo más baja en las compras, pero no cambiará el valor de las recompensas que ya ha ganado. Mientras tanto, si tiene puntos de viaje, puede encontrar que el saldo que había estado ahorrando para una ruta de vuelo determinada ya no cubre el costo de ese vuelo.

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Miller y yo acordamos que el único momento en el que quizás desee considerar dejar ese equilibrio de recompensas donde está es si vale más canjearlo de una manera diferente. Si puede usar su saldo para recompensas de viaje o un crédito en el estado de cuenta o un depósito en efectivo, el saldo puede valer más cuando se convierta en puntos para viajar. O bien, si está ahorrando para una compra en un determinado minorista que tiene un acuerdo con el emisor de su tarjeta, su saldo puede valer un porcentaje adicional cuando compre a través del portal de compras de su tarjeta.

«Pero si es solo-con recompensas en efectivo, sacaría el dinero ”, dijo Miller. «Ponlo en un ahorrocuenta u otro fondo de emergencia si no lo necesita de inmediato «.

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